一、起草背景
2020年2月，党中央、国务院印发《关于深化医疗保障制度改革的意见》，提出到2030年全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。具有普惠性质的“惠民保”作为补充医疗保险的重要一环，将保障责任延伸至医保目录外的高额自费药品，在基本医保报销的基础上，对患有重特大疾病、慢性病的人群额外报销一定比例医疗费用，可降低群众医疗负担，减少因病返贫的发生。
“惠民保”参保对象为参加城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险的居民和“新市民”，保险期限一年，费用由个人负担。与普通商业补充医疗保险相比，“惠民保”具有广覆盖（无年龄限制）、低费率（每年100元左右）、无门槛（允许群众带病投保）特点，年最高保障额度200万元。截至2023年8月，全国有29个省及直辖市、192个城市实施了“惠民保”项目，参保人数超过2.98亿人。目前，省内郑州、安阳、焦作、鹤壁等4个地市已启动此项工作。因此，在洛推广“惠民保”符合政策要求，有其现实意义。
二、主要内容
《意见》内容分四部：指导思想、基本原则、实施路径、保障措施。
指导思想方面，深入贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，全面落实党的二十大精神，引导保险公司开发与基本医疗保障制度相衔接的“惠民保”产品，通过发展普惠型商业健康保险，进一步减轻群众就医负担，丰富完善我市多层次医疗保障体系。
基本原则方面，坚持政府指导、市场运作，有效发挥政府统筹优势，提高“惠民保”社会覆盖率；坚持自愿参保、公益惠民，按照以人为本、公益导向设计产品，筹集保费主要用于参保人员待遇保障；坚持衔接医保、一站服务，密切衔接基本医保、大病保险，最终实现医疗费用“一站式”结算；坚持规范经营、持续发展，严格按监管规定对产品方案审批备案，根据实际赔付建立风险调控机制，真正实现产品惠民、持续保障。
实施路径方面，一是建立承保机制。“惠民保”的运营采取商业保险机构共保承办模式，一个承办周期3年。由市保险行业协会牵头组建“共保体”，确定第三方服务平台，建立“轮值首席”“动态调整”等运行机制。二是制定产品方案。依据法律法规，结合本地实际，科学制定产品方案，按程序向国家金融监督管理部门备案。医保部门为产品精算协调数据支持。三是建设信息平台。开发业务信息化平台，推动“惠民保”与居民医保“一站式”结算。四是加强赔付调节。根据产品赔付情况建立盈亏调节机制，首年赔付率控制在75%至85%，此后每年召开联席会议商定赔付率下限。项目保障生效后第9个月末，赔付率低于45%，启动二次赔付；当年赔付率低于75%或过高时，次年调整赔付方案，确保项目保本微利、持续运营。五是做好宣传推广。召开产品发布会，金融、医保等相关部门配合宣传，扩大知晓度、覆盖面。
保障措施方面，成立由市金融、医保、国家金融监督管理、卫健、乡村振兴、民政、教育、残联和市保险业协会参加的联席会议。涉及部门各司其职，配合“惠民保”推广实施。保证信息安全，防范舆情风险，做好消费者权益保护。
三、解读机构
市金融工作局 解读人：李森 联系方式：63230077
豫公网安备 41031102000388号
