我们每人都对自己的家庭生活有过各种幸福的憧憬，或是居住环境的改善、筹划已久的旅游、资产的升值与保值等，那么理财规划与家庭幸福是息息相关的。对于家庭而言，怎样才能使有限的家庭收入保值、升值，保证家庭生活水平的稳定和提高，所以我们需要掌握正确并适合自己的家庭投资规划。

制定理财规划需要掌握一定的步骤，只有经过特定程序、分析具体情况、制定切合实际的规划方案，才能一步一步地实现规划。中信银行昆明高新支行张艳萍分析，首先要留有闲余资金，如果以家庭生活的必须费用来投资，万一亏损，就会直接影响家庭生计的话，投资失败的机会就会增加。

“用一笔不该用来投资的钱来生财时，心理上已处于下风，故此在决策时亦难以保持客观、冷静的态度。”张艳萍解释道

其次是要制定适合自己的方案，确定了自己的目标，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金、股票。风险承受力低的，可以考虑银行储蓄存款、国债、风险较低的债券型基金或货币基金，有长期投资方向的，可以考虑银行销售的理财产品、基金定投。最后，如果有贵金属收藏爱好，可适量进行投资，如银行销售的工艺金、金条及纪念金币等。

张艳萍表示，一般来说，在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障，所以，家庭的规划重点应是对资产的合理配置和合理规划，她建议在兼顾稳定性和保障性的同时，追求较高的投资收益，实现投资收益最大化的增长。