洛金办〔2015〕62号

各县（市、区）监管部门，各融资性担保机构、小额贷款公司：

    为了解和掌握融资性担保机构、小额贷款公司业务经营情况及合规经营情况，及时发现和防范运营风险，促进行业健康发展，决定对融资性担保机构、小额贷款公司进行检查，特制定本工作方案，请遵照执行。

 2015年12月7日

融资性担保机构小额贷款公司合规经营及业务开展情况检查工作方案

一、检查范围和时间

全市融资性担保公司、小额贷款公司。检查时间2015年12月7日至12月31日，具体安排由各组自行决定。

二、检查内容

（一）融资性担保机构检查内容（各项数据截止到11月30日）

1、基本情况。营业执照与经营许可证否在有效期限内并按规定参加行业年审；是否按要求在显著位置悬挂警示标语及公布监管部门举报电话；注册资本金实际到位情况，资本金完整性及使用情况，是否存在挪用、抽逃资本金等问题。

2、业务状况。2015年新增担保业务情况、在保业务情况、代偿情况，所采取的风险控制措施等。

3、内部控制情况。包括担保放大倍数、对外投资、担保责任余额，是否符合相关法律法规的要求；各项准备金的提取列支，是否符合相关法律法规的规定；国家、省、市补助或专项资金是否按规定列支等。

4、合规经营情况。是否有超出《融资性担保机构经营许可证》规定的业务范围及区域经营的情况；是否存在吸收存款、高息借贷或非法集资等违法违规经营行为；是否存在为其母公司或子公司提供融资性担保等违规经营行为。

5、客户保证金管理情况。是否开设客户保证金专户，建立客户保证金管理制度，明确保证金收取、退还及代偿的标准、条件和程序，以及专户管理要求；是否存在将客户保证金用于除违约代偿以外的委托贷款、投资等其他用途。

6、托管资金情况。托管协议是否在有效期内，托管资金是否足额到位。

7、结合实际，认为需要检查的其他情况。

（二）小额贷款公司检查内容（各项数据截止到11月30日）

1、基本证照情况。营业执照、设立变更批准文件中的内容是否一致，营业执照是否在有效期限内，是否按规定参加行业年审；是否按要求在显著位置悬挂警示标语及公布监管部门举报电话；注册资本金实际到位情况，资本金完整性及使用情况，是否存在挪用、抽逃资本金，是否签订资本金“三方”监管协议等问题。

2、业务状况。2015年新增贷款业务情况、逾期贷款业务情况、贷款追偿及损失情况，以及采取的风险控制措施等等。

3、公司治理与内部控制情况。公司股东会、董事会、监事会、高级管理层等“三会一层”组织架构的建立情况，以及各主体之间责、权、利相互制衡制度的落实情况。不相容岗位的分离情况，贷款项目审批流程、操作标准和运行规则的执行情况。

4、合规经营情况。是否有超出规定的业务范围及区域经营的情况；是否存在吸收存款、高息放贷或非法集资等违法违规经营行为；是否向公司股东、董事和高级管理人员及其关联方发放或变相发放贷款。

5、财务情况。小额贷款公司是否按要求开设一般账户与信贷专用账户；信贷专用账户是否专用于发放及回收贷款与利息、向银行业金融机构融资、银行业金融机构的委托贷款和与一般账户的往来。信贷业务专用账户是否违规发生其他业务，交易信息摘要是否准确、清楚。

6、结合实际，认为需要检查的其他情况。

三、组织领导

本次检查工作在市金融办党组的统一领导下，由市金融办融资担保科负责具体组织实施，检查组人员由融资担保科、洛阳市融资担保业协会、部分县区监管部门组成。

第一组

检查范围：栾川、嵩县、孟津、新安、高新

检查组成员:付红伟、周意波、郭启超

联系电话：63209160  

第二组

检查范围：伊川、汝阳、宜阳、洛宁、老城

检查组成员：崔哲辉、王波、张涛

联系电话：63209160  

第三组

检查范围：西工、工业园、涧西、洛龙、偃师

检查组成员：张长华、李佳铭、范鹏飞

联系电话：69911369  

（备注：廛河、吉利、伊滨、经开无两类公司）

四、工作要求

（一）检查采取听取汇报和现场检查相结合，明查与暗访相结合。听取汇报重点包括业务开展情况，合规经营情况，存在问题及建议。现场检查包括查阅资料、实地查看、走访谈话、综合分析等。

（二）各组在检查前通知被检查单位做好材料准备工作，包括汇报材料、账本、合同、财务报表、银行对账单等等。被检查单位的董事长、总经理、财务负责人要同时在场，配合检查人员的工作。

（三）检查完毕，各组要认真撰写检查情况报告，并提炼各公司在业务开展中好的经验和做法，对代偿或逾期过多的进行剖析，一企一报告。2016年1月8日前各小组将检查情况汇总整理，统一向办领导汇报。

（四）检查组成员要严格执行廉洁自律的有关规定，工作中产生的食宿及差旅费按照相关规定予以补贴或报销。

洛阳市人民政府金融工作办公室综合科  2015年12月7日印发